マネーフォワードMEでつみたてNISAを資産管理して分かったメリット・デメリット

今回は、そんなお悩みについて考えていきます。

私はマネーフォワードMEを使ってつみたてNISAの資産管理をしていますが。

マネーフォワードMEでの資産管理の使い心地は最高です。

たしかに、マネーフォワードMEはただの家計簿アプリ。

しかし、マネーフォワードMEは家計管理だけではなく資産管理までできるかなり優秀なアプリなのです。

この記事では、実際にマネーフォワードでつみたてNISAを資産管理している私が、実際に使ってみて感じたメリット・デメリットを説明します。

マネーフォワードでつみたてNISAの資産管理をしたい方にとって、それぞれ分かりやすく説明します。

「こんな情報があったら助かっただろうな」と思ったこともまとめてみました。

少しでもこの情報が役に立てればうれしいです！

マネーフォワードMEで資産管理を始めた理由

2019年から資産運用を始めた私。

資産運用はじめたての頃って、毎日のように証券会社のマイページを見てました。

こんなの手間かかりすぎ。

• 口座の内容の確認まで最速で行きたい
• 複数の口座の内容を同時に見たい
• 価額の変動を細かく見たい

こんな悩みを早く解決したい。

そんな時、普段から使っている家計簿アプリ「マネーフォワードME」に証券口座を連携。

すると、つみたてNISAの運用実績だけじゃなく、iDeCoも高配当株も簡単に把握できるではありませんか。

はっきり言って、マネーフォワードMEでの資産管理は快適すぎ。

ただ、マネーフォワードMEでの資産管理を誰にでも紹介できるわけではないです。ここからは実際に使って感じたメリットやデメリットを紹介したいと思います。

マネーフォワードMEで資産管理する５つのメリット

もともと私は家計簿アプリとしてマネーフォワードMEを使っていました。

そして、つみたてNISA口座のある証券会社も連携して資産運用まで管理することができています。

それでは、ここからはマネーフォワードMEで資産管理をして感じたメリットを紹介します。

【メリットその１】1度登録すればログインなどの必要がない

資産運用をスタートして面倒と感じたことが運用実績の確認。

始めたての頃は、証券会社のホームページに立ち寄る毎日でした。

その度にログインIDとPWを入力する作業が面倒くさいこと。

見事なまでに典型的な「資産運用初心者あるある」

しかし、マネーフォワードMEを使えばそんな面倒くさいことをする必要はありません。

所有している証券口座をマネーフォワードMEと連携してみてください。

その後はマネーフォワードMEが証券口座の情報を自動取得するので、簡単に資産管理することが出来ます。

【メリットその②】複数の金融機関の口座や資産を一元管理できる

もともと家計簿アプリとしてマネーフォワードMEを利用していた私。

最初は地方銀行やクレジットカードなどを連携して日々の収支を確認していました。

それが、ネット銀行も連携したり、ポイントも連携したりと幅広く管理することができています。

さらに資産運用もはじめたことで証券会社とも連携開始。

今では、銀行やクレカだけではなく、楽天証券も、SBI証券も、SBIネオモバイル証券も、SBIベネフィットシステムズ（iDeCo口座）もすべて一元管理できます。

資産運用を始めると、つみたてNISAだけではなくiDeCoや投資信託も運用する人もいると思います。

分散された資産を管理するのは結構しんどいです。

しかし、マネーフォワードMEを使えば分散された資産を一元管理できる点は大きなメリットと言えます。

【メリットその③】連携できる金融機関がトップクラス

家計簿アプリはマネーフォワードMEの他にもたくさんあります。

その中でも私がマネーフォワードMEを愛用している理由は、連携できる金融機関の数がトップクラスだからです。

銀行、クレジットカード、証券会社、暗号資産、ポイントなどなど。

マネーフォワードMEなら家計簿に関わる金融機関と幅広く連携できます。

たとえば、私のメインバンクである楽天銀行。
マネーフォワードMEだと楽天銀行と連携できますが、他の家計簿アプリ「Moneytree」は連携できません。

たとえば、ビットコインなどの暗号資産。
マネーフォワードMEではDMMBitcoinと連携できますが、他の家計簿アプリ「Zaim」は連携できません。

このように、家計簿アプリ１つあれば全ての資産管理ができる状態になれるのがマネーフォワードME。

万が一、メインバンクと連携できなかったら困るし。

万が一、証券口座や暗号資産、またはクレジットカードなどと連携できなかったら資産管理をする上で困ります。

その点、資産管理にも力を入れているマネーフォワードMEを利用するメリットは大きいです。

【メリットその④】運用実績がグラフ化される

マネーフォワードMEだと各証券口座の運用実績が自動でグラフ化されます。

さらに、保有している投資信託や株式、ETFや現金（米ドル/円）などの運用実績もアプリ内で確認できます。

これまでわざわざ各証券会社HPから確認していたころは面倒でした。

しかし、マネーフォワードMEだと簡単に運用実績を確認することができます。

ここからは実際の閲覧画面を画像で紹介します！

実際の画像を載せて紹介しましたが雰囲気伝わりますか？

控えめに言っても、優秀ですよね。

長期運用のつみたてNISAの資産推移を眺めてみて下さい。

着実に資産拡大しているのがひと目で分かり、モチベーションにも繋がります。

【メリットその⑤】セキュリティ対策がしっかりしている

たしかに、大切な資産が危険にさらされるのは困ります。

しかし、安心して下さい。

マネーフォワードMEと金融機関を連携することで、セキュリティ上の危険はほぼないと言えます。

その理由は、マネーフォワードMEと金融機関との連携方法にあります。

実際に連携する際には、マネーフォワードME側に提供している情報は「ログイン情報」だけです。

例えば、証券会社の取引や銀行振込する際、最終段階で必要なワンタイムパスワードや取引パスワードなどの情報は提供していないのです。

つまり、マネーフォワードME側では資産の閲覧だけしかできない仕組みになっているので安心というわけです。

マネーフォワードMEで資産管理する際の４つの注意点

マネーフォワードMEには無料会員とプレミアム会員の２種類のコースがあります。

無料会員・・・マネーフォワードMEを無料で利用することができます。

プレミアム会員・・・月額500円or年額5,300円（700円お得）のサブスク代が発生します。

ちなみに私は2019年からプレミアム会員に登録。

もともと家計簿アプリとしてマネーフォワードMEを導入しました。

しかし、つみたてNISAなど資産運用をはじめ、資産管理をするためにもプレミアム会員に登録。

その理由は、資産管理としてマネーフォワードMEを利用する際、プレミアム会員にしかない機能があったからです。

それが「資産内訳・推移グラフ」と
「金融機関との連携数の上限」です。

【注意点その①】「資産内訳・推移グラフ」の閲覧はプレミアム会員だけ

無料会員だと資産内訳も、推移グラフも閲覧することができません。

つみたてNISAは基本的に長期的な資産運用ですよね。

世間では「放ったらかしで運用する」って言い方もする方もいます。

ということは、頻繁に運用実績をチェックする必要はないとも言えます。

なので、わざわざ有料のプレミアム会員になって資産内訳も推移グラフも眺める必要ないわけです。

ただ、グラフを見て資産が拡大していく様子を見て、モチベーションUPに繋がっているのは確かです。

【注意点その②】金融機関との連携無制限はプレミアム会員だけ

無料会員だと金融機関との連携上限数は４件です。

より幅広い金融機関との連携するためには有料のプレミアム会員に登録する必要があります。

もし私が無料会員だとして連携先の金融期間を４件に絞るなら。

しかし、証券口座はNISA口座の他にも保有しています。

また、証券口座に関連するネットバンクも保有しています。

資産を管理していく上で連携数が上限４件というのはカバーできません。

ということで、マネーフォワードMEでしっかりと資産管理をする場合、ほとんどの人が有料のプレミアム会員に登録することを検討する必要があるということです。

【注意点その③】マネーフォワードMEへの高い依存性

マネーフォワードMEは優秀な家計簿アプリ兼資産管理アプリです。

マネーフォワードMEがあれば家計管理から資産管理までを簡単に行えます。

そこで注意しなければいけないことは、マネーフォワードMEユーザーは、マネーフォワードMEのサービスに大きく依存してしまうという点です。

また、2020年にはPCのユーザーインターフェイス（UI）が激変し、ユーザーが利用しづらくなったことがあります。

この時は多くのクレームがあつまり、マネーフォワード側が元のUIに戻したという歴史があります。
（この事例はマネーフォワード側の対応に好感を持てます。）

ユーザーに良質なサービスを提供するためにも、サービスを改定していくのは企業努力のたまものです。

ただ、その変更が必ずしもユーザーの利益と合致するわけではない場合もあります。

いくらユーザーにとって不利益な改定だったとしても、マネーフォワードMEへの依存度が高ければ他の家計簿アプリに簡単に移行できるものでもありません。

【注意点その④】見える化は見られやすいというリスク

家計管理や資産管理が見える化されているマネーフォワードME。

逆を言うと、悪意のある人があなたの家計や資産を簡単に見ることができるというリスクもあります。

対策としては、アプリ起動時のセキュリティを上げてみましょう。

【朗報】プレミアム会員を試してみたい…、そんな方へ

いろいろ聞いてきたけど、プレミアム会員を試してみようかな。

「プレミアム会員になって資産管理しようか悩んでしまう…」

そんなあなたへ、いっそのこと30日の無料お試し期間に申し込む方法はいかがですか。

30日の無料お試し期間を利用すれば、最初の30日を月額利用料金が無料で、プレミアム会員と同じサービスを利用することができます。

まとめ

• つみたてNISAの運用実績が気になるけど証券会社にログインするのは手間
• 資産管理ができるアプリってないのかな？
• マネーフォワードMEで資産管理している人もいるみたい
• 実際に使っている人の口コミを知りたい

今回は、そんなお悩みについて考えてみました。

私はマネーフォワードMEを使ってつみたてNISAの資産管理をしていますが。

マネーフォワードMEでの資産管理の使い心地はとーーっても最高です。

ただし、マネーフォワードMEのメリットを最大限に発揮するためには、有料のプレミアム会員に登録しなければいけません。

そいうことでマネーフォワードMEで資産管理する際には注意が必要です。

有料のプレミアム会員になる必要がある点は誰にでも進められるわけではないので、残念ながら最大のデメリットともいえます。

ただ「マネーフォワードME」は面倒くさがりな私にとっては家計管理も資産管理もできる最高のアプリです。